تُعد القروض هي الخيار الأول الذي يطرأ على بال أي شخص ينوي شراء عقار ولا يملك السيولة الكافية لدفع العقار نقدًا، لكن تختلف أنواع القروض بناءً على الشروط والأغراض، ومن أبرز هذه الأنواع القرض العادي والقرض المُنتهي بالتمليك، وفي هذا المقال المُقدّم من منصة طابو العقاريّة نُسلط الضوء على الفرق ما بين القرض العادي والقرض المنتهي بالتمليك، ونُدلل بالإختلافات الجوهرية بين هذين النوعين.
القرض المُنتهي بالتمليك أو كما يُطلق عليه التمويل بصيغة الإيجار المنتهي بالتمليك هو القرض يتم أخذه عندما تنوي شراء عقار وأنت لا تملك قيمته كاملةً، في هذه الحالة يقوم البنك بشراء العقار لك وتأجيره لك مع إعطاءك وعد بتمليك العين المؤجرة في نهاية مُدّة الإجارة أو أثنائها بعقدٍ جديد، وبالتالي نقل مُلكية الشيء المؤجر من البنك إليك بمجرد انتهاء مدّة العقد وتسديد القرض.
- يقوم البنك بشراء عقار يُريده المُستأجر وعلى علم به.
- يُسدد البنك تكلفة شراء العقار لتكون ملكيته باسمه.
- يوقع البنك مع المُستأجر على عقد إجارة منتهي بالتمليك محدد المُدة.
- يستلم المُستأجر العقد من البنك ليبدأ باستخدامه.
- يتم حساب الدفعات الماليّة لتكلفة الشراء وتقسم على مدة عقد الإجارة.
- يتم احتساب نسبة ربح كعائد للبنك مُقابل الإجارة من ضمن الدفعات المالية التي يتم تسديدها.
- تحديد نسبة تأمين يُسددها المُستأجر لضمان حفظ العقار المؤجر خلال مدة عقد الإجارة.
- يبقى العقار ومُلكيته تحت تصرف البنك إلى حين انتهاء مدة العقد المُتفق عليها.
- ينتهي عقد الإجارة بنقل ملكية العقار من البنك إلى المُستأجر عند الإنتهاء من تسديد الدفعات المالية وتغطيتها.
يعود القرض المنتهي بالتمليك بالنفع على كِلا الجهتين البنك والمُستأجر فمن الممكن أن تصل إلى 25 سنة، مما يجعله مناسب لأًصحاب الدخل المتوسط من خلال تسديد تكلفة الشراء على دفعات ميسرة، علاوةً على امتلاك ما كان يستأجره في نهاية العقد، إمّا بعقد جديد أو بهبة دون المُطالبة بمبالغ إضافيّة خلال مدة الإجارة فهو يقوم بدفع تكلفة العقار وأجرة المنفعة للبنك، كما أن البنك بإمكانه أن يزيد من الأجرة على المُستأجر خلال السنوات اللاحقة من بعد السنة الأولى لتوقيع عقد الإجارة بحسب الإتفاق فيما بينهم، فضلاً عن الضمان للبنك المؤحر من خلال بقاء ملكية العقار له حتى يتم تسديد كافّة المُستحقات والدفعات المالية.
بنك الراجحي
بنك صفوة الإسلامي
البنك العربي الإسلامي الدولي
بنك الإسكان
البنك الإسلامي الأردني
القرض العادي هو أحد أنواع القروض التي تقدمها البنوك للأفراد وتهدف بدورها إلى تلبية احتياجاتهم، وهو قرض غير مضمون يتم منحه على أسس ومعايير، إذ يحتاج هذا القرض إلى ضمانات يُقدمها الأفراد للبنوك تكفل لهم الحصول على قرض.
- يُقدّم الشخص الذي يرغب في الحصول على قرض عقاري ضمانات للبنك من مثل:
- وجود راتب شهري ( قسيمة راتب لآخر ستة أشهر)
- وجود كفيل يدفع بالنيابة عن الشخص الحاصل على القرض.
- يُمكن للضمان أن يكون على شكل عقار يحق للبنك التصرف فيه في حال تخلّف الشخص عن سداد القرض.
- معايير الأهلية التي تشمل العمر، الدخل، المهنة، والقدرة على سداد القرض.
- قسيمة راتب
- كشف ضمان إجتماعي
- كشف حساب بنكي لآخر ستة أشهر
-دفعة شهرية ثابتة تُستحق شهريًا من الشخص ويتم تحديدها من قِبل البنك.
-دفعة جزئيّة وهي مبلغ أقل أو أكثر من المبلغ المُستحق ويتم تسديده قبل استحقاق مبلغ القرض.
-السداد المُبكر وهو سداد كامل قيمة القرض قبل انتهاء مدّة سداد القرض العقاري.
الاردن
للمساعدة
